新華社發(fā)
□金陵晚報記者 馬樂
今年2月，保監(jiān)會正式對外發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理機制改革的意見》，自6月1日起，第一批商車費改試點工作已在黑龍江、廣西、陜西、山東、重慶等地區(qū)展開。從2016年1月1日起，停止使用天津、吉林、安徽、河南等十二個保監(jiān)局所轄地區(qū)現(xiàn)行商業(yè)車險條款、費率。
雖然江蘇暫不在試點行列，但知情人士向金陵晚報記者透露，江蘇有望于明年推進該項費率改革。
南京業(yè)內(nèi)專家表示，江蘇省車險排名全國第一，監(jiān)管部門比較謹慎。一旦中國保監(jiān)會宣布新費率改革正式落地江蘇，所有保險公司將會執(zhí)行該政策，未到期的保單將按照舊條款承擔(dān)保險責(zé)任。
大型保險公司費率有下調(diào)空間
據(jù)某保險公司工作人員透露，江蘇沒有作為試點地區(qū)，與江蘇整體保費體量大以及保險公司數(shù)量眾多有關(guān)。若將江蘇作為試點，不少小公司受沖擊較大。
“據(jù)我了解到的情況，在目前已經(jīng)開展試點的地區(qū)，大型保險公司可以從政策上給予盈利的車型以政策傾斜，在掌握大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，定價能力更強，費率是有下調(diào)空間的；但相對較小的保險公司在整體費用測算數(shù)據(jù)上不少是存在上浮情況的。對于投保人而言，保費是非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，一旦在此方面失去吸引力，客戶流失自然相當(dāng)嚴重，對于后期運營而言也會造成一定沖擊?！痹摫ｋU公司工作人員說。
但他也坦言，之所以出現(xiàn)費率改革，與不少保險公司的營運壓力有關(guān)系?！爱?dāng)前車險業(yè)務(wù)成本很高，導(dǎo)致公司盈利能力降低。按照之前相同價格的車輛保費基本一致的情況來看，更換一輛20多萬元的寶馬1系轎車的零配件顯然比更換本田雅閣的費用更高，對于險企而言有失公平。此次商車費改，希望能夠一定程度改變局面?！?/p>
“老實”開車少出險是“王道”
當(dāng)問及此次商車費改對于投保人會有何影響時，前述保險公司工作人員表示，按照交通法規(guī)行駛，少出險才是控制保費支出的“王道”。
按照行業(yè)一期試點方案，注重文明駕駛、不出險或少出險的車主保費將會有明顯降低。
此外，他還表示，之前存在的電話及網(wǎng)絡(luò)銷售渠道的價格壁壘將被打破?！爸翱蛻敉ㄟ^電話及網(wǎng)絡(luò)銷售渠道投保普遍可以享受15%的折扣，是因為該渠道成本較低。此次費率改革后，將推動保險公司渠道戰(zhàn)略發(fā)生重大變革，渠道系數(shù)的取值區(qū)間從0.85至1.15，所有渠道、所有客戶群都有享受八五折優(yōu)惠的可能。而折扣方式可能是以現(xiàn)金，也可能是以險企提供的增值服務(wù)來體現(xiàn)。”
至于出險次數(shù)較多的車主是否可以提前續(xù)保以躲避新政的問題，該工作人員表示，“交強險一般在到期前40天以內(nèi)可以續(xù)保，而商業(yè)險作為保險公司自主經(jīng)營的險種，保險公司為了經(jīng)營盈利會根據(jù)出險和賠付情況來制定政策，一般也不會過早讓客戶續(xù)保。所以想要靠躲避政策來降低保費，不如從現(xiàn)在起規(guī)矩行車?！?/p>
三年無事故 保費4.335折
一位業(yè)內(nèi)專家表示，根據(jù)《中國保監(jiān)會關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》中“堅持市場化方向”的原則，新商業(yè)車險的費率計算公式由十幾個系數(shù)改為4個系數(shù)，“2個系數(shù)由車主駕車習(xí)慣決定，2個系數(shù)由保險公司自主核定?！?/p>
據(jù)了解，新商業(yè)車險的保費計算規(guī)則為“商業(yè)車險保費＝基準純風(fēng)險保費/(1-附加費用率)×無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)”，其中，自主核保系數(shù)費率調(diào)整方案和自主渠道系數(shù)由保險公司制定，費率調(diào)整方案有0.85－1.15的調(diào)整范圍。而對消費者影響最大的就是“無賠款優(yōu)待系數(shù)”。
據(jù)專家介紹，如果連續(xù)三年沒有發(fā)生賠款則該系數(shù)為0.6，連續(xù)兩年沒有發(fā)生賠款則為0.7，上一年沒有發(fā)生賠款則為0.85，新保和上一年發(fā)生一次的賠款系數(shù)為1.0，2次到5次及以上的賠款系數(shù)按照基準系數(shù)的25%遞增，分別為1.25、1.5、1.75和2.00。
該產(chǎn)險專家稱，若車險投保人，連續(xù)3年未發(fā)生道路交通事故，本次投保商業(yè)車險享受到最高折扣4.335折。
八成以上消費者保費支出降低
對于消費者來說，保費和風(fēng)險成正比，根據(jù)目前試點地區(qū)的反饋情況，80%以上的車險消費者降低了保費支出。該業(yè)內(nèi)專家還指出，每輛車的出險情況都會記錄在“全國車險信息平臺”上，就算換了承保公司，費率還是由上一年或前幾年出險記錄決定?！按騻€比方，第一年在人保出險5次，第二年續(xù)保的時候，無賠款優(yōu)待系數(shù)就是2.0，無論換哪家險企都是2.0。”黃偉濤 高潔
