繼個別村鎮銀行官宣下架5年期人民幣整存整取定期存款后，下架的產品“輪”到了另一款定存產品——大額存單。

近日，在工行、建行等國有銀行的手機銀行App上，5年期大額存單產品不約而同“消失”。不僅如此，部分股份制銀行和城商行的手機銀行App上，同樣找不到5年期大額存單這一選項。

面對眼下長期存款產品“退潮”現象，相關業內人士坦言，在存款利率和各類資管產品收益率持續下降的大背景下，投資者應盡快調整好心態，降低對投資收益的預期，同時平衡好風險和收益的關系，綜合進行資產配置。

“都知道大額存單現在難搶，沒想到越來越難搶！”11月28日上午，家住玄武區雞鳴山莊的陳女士花了近十分鐘時間，“深耕”手機上下載的四五個手機銀行App，最終買到了交行的3年期大額存單，年利率為1.6%。“聽說5年期的大額存單都沒有了，能搶到3年的，我已經很滿意了。”她說。

記者在她手機上看到，交行目前在售的大額存單只剩3年期的產品尚有額度，3個月和1年期的產品已經全部售罄。

當天上午，記者進一步采訪發現，陳女士所說的“5年期的大額存單都沒有了”，并非危言聳聽。

進入工行的手機銀行App，在大額存單產品頁面上，記者沒有看到5年期產品，2年期和3年期均已顯示“售罄”，目前只有1年期的還有額度，年利率為1.2%；在建行的手機銀行App里，當期在售的大額存單產品，有1個月、3個月、6個月、1年和3年這5種不同期限，均為20萬元起售。其中，3年期年利率最高，為1.55%，1個月和3個月的年利率最低，都是0.9%，目前這5個期限的產品尚有購買額度。

在多家股份制商業銀行的手機銀行App上，記者同樣沒有看到5年期大額存單的身影。比如，興業銀行的大額存單產品有1個月至3年共6個期限，年利率最高為3年期，1.75%，目前顯示已售罄；招商銀行在售大額存單產品最高期限為2年期，年利率1.4%，目前還有額度；浦發銀行同樣沒有5年期大額存單產品在售，3年期產品的年利率有兩種，分別是1.55%和1.6%，前者面向普通客戶，后者則是銀證簽約客戶專享，目前均有40多億元的額度。

此外，部分城商行的手機銀行App上，5年期大額存單產品也不見蹤影，3年期大額存單普遍顯示“已售罄”。如南京銀行手機銀行App上，大額存單最高期限為3年期，年利率1.8%，目前是“售罄”狀態。

“每家銀行應該都差不多，目前都不會主推中長期大額存單產品，一年期以下的額度相對還充裕一些。”南京一家股份制商業銀行的理財經理對記者說。

事實上，從個別村鎮銀行官宣下架5年期人民幣整存整取定期存款，到多家全國性大行“集體”下架5年期大額存單產品，長期存款產品的一系列調整并非偶然，而是銀行業應對當前經濟環境的必然選擇。

“一方面，在持續助力實體經濟發展的同時，銀行的貸款利率在不斷下行，其資產端收益也隨之不斷收窄；另一方面，銀行的存款競爭也日趨激烈，負債成本居高不下。這種‘兩頭擠壓’的情形，倒逼銀行不得不對長期存款產品‘開刀’。”相關業內人士在接受記者采訪時表示，從整個銀行業發展角度來看，這種調整也說明行業正在向著更靈活的資金管理和更低風險偏好轉型。

記者在采訪過程中也發現，隨著存款利率的不斷降低，存款所帶來的利息收益也在同步減少，“存款搬家”現象日趨顯現，越來越多的個人投資者開始嘗試購買理財或其他低風險的銀行投資產品。

“現在利率越來越低，存定期越來越不劃算。前陣子一筆定期剛到期，在銀行理財經理的建議下，我把其中一部分存款轉存到了利率相對高一些的城商行，另外還買了部分黃金ETF（開放式指數基金）和低風險指數的理財產品，目前來看，收益還不錯。”在南京教育系統工作的王女士說。

南京部分銀行網點的理財經理也向記者透露，現在不少個人客戶會傾向于將原本存長期定期產品的資金轉投利率相對更高的保險類產品，尤其是以增額終身壽險、分紅險為代表的儲蓄型保險產品。