老范是青島市某國有銀行駐縣域支行的行長,18日一大早,他就帶著禮品來到當地一家大型肉類企業“拜年”。但即便如此,還是晚了一步,早在兩三天前,就有銀行和這家企業達成了年度存貸款合作意向。
“現在全縣的存款市場總額僅有200億元,卻有17家銀行來爭搶,存款越來越不好拉,我最近頭發都白了一片。”老范嘆氣說,儲蓄量是銀行的根本依靠,而隨著經營壓力加劇,不少銀行儲蓄量大幅下降,甚至出現了區域性虧損。
冒著被約談的風險提利率
“現在一年期定存利率為2.25%,是在基準利率水平上上浮50%。”在河北銀行紹興路社區支行內,工作人員告訴記者,從年前開始該行就已將一年期定存利率“一浮到頂”。
此前,日照銀行青島分行將存款利率“一浮到頂”,曾遭監管部門問詢,然而時隔半年,青島存款市場上再次出現了這種攬儲大戰的端倪。
不僅是社區支行,在河北銀行的青島分行營業部、即墨支行的存款利率表上,也清楚標明了一年期定期存款利率為2.25%。去年5月10日央行降息后,規定存款利率上限為基準利率的1.5倍,但同時山東省銀行業監管部門又出臺了“利率窗口指導價格細則”,要求各銀行的實際上浮上限不得超過基準利率的1.3倍。此后,青島市有兩家銀行因為攬儲爭奪戰動作過大,而被省人民銀行“約談”。
“部分城商行存款利率一浮到頂的事我也聽說了,不上浮多一點,如何去爭奪客戶。”青島市一家地方法人銀行的高管老高說,高息攬儲實屬無奈。
不僅河北銀行,連郵儲銀行這種大行也要上浮存款利率招攬客戶。郵儲銀行某縣域支行營業部大堂經理告訴記者,存款50萬以上利率可上浮40%。
此外,不少銀行還存款送禮品。此前招商銀行青島南京路支行就以“存款送雞蛋”增加人氣,而在年后,花生油、洗車卡、購物卡等各種禮品都被用來爭奪存款客戶。
“沒有明確的對于禮品是否應折現計入的界定,所以存款積分送禮品屬于打了政策的擦邊球。”山東財經大學經濟研究中心主任陳華說,在攬儲中銀行直接返現屬于違規,但送禮品就不太受監管約束。
有的城商行只有三千萬的儲蓄
在采訪中,盡管各家銀行宣傳人員對高息攬儲諱莫如深,堅稱行業內沒有此問題,但為攬儲而費盡周折在銀行內部由來已久。
早在2013年,煙臺市某股份制商業銀行的營業部招聘工作人員,就要求應聘者必須有千萬元以上的存款資源。此后,這家銀行在煙臺幾個縣域設立支行網點時,招聘的工作人員也都要求“帶單入職”,而且存款量也是勞務派遣用工想轉正的必備條件。
“1500萬的累積存款量就可以轉正了,很簡單,也很不簡單。”山東省一家地方法人銀行的基層工作人員說,他在該行工作了3年,目前還差200萬就能完成轉正指標了。
招聘有資源的員工是銀行攬儲的一種方式,那些沒存款資源的員工往往只能埋頭苦干。“銀行里,有資源跟沒資源待遇相差很大。”知情人士透露,有了足夠的存款量就能提拔、高薪。
“很多小的城商行,壞賬率那么高,存款量那么少,不攬儲怎么生存?”老高說。老范出示了一份當地縣域人行統計的各銀行儲蓄量信息,該表單顯示,幾大國有銀行的儲蓄量都在50億左右,而幾家城商行的當地分行,最慘的才3000多萬。
全員攬儲,削弱了銀行創新研發能力
2015年,曾有部分股份制商業銀行駐山東的分行因為壞賬與存款搬家等原因,出現過轄區內的負利潤,引起業內強烈關注,以往躺著賺錢的銀行,怎么會賠錢了?
“根本原因在于銀行轉型太慢,目前銀行注重營銷人才而忽視專業產品研發人才,久而久之就出現畸形化發展趨勢,試想大家都只顧辦信用卡、賣理財、拉存款,銀行轉型怎么辦,銀行產品研發怎么辦?”山東工商學院金融學教授房德東說。
老范給記者看了去年該支行內部工資表,全行員工年薪10萬到40萬不等。“營銷收入決定了員工的工資收入,換言之,攬儲等營銷任務完成得不好,工資自然要低一些。”老范說。攬儲壓力大是銀行員工離職的一大原因,不少在銀行只拿5萬-7萬元年薪的員工就跳槽到民間投資機構或新金融機構。
“我早說過,放開存款利率上限后,銀行間競爭壓力會越來越大,說不定五年十年之后就會有銀行因競爭而被兼并重組,這很現實,至于攬儲,你不攬儲,業務指標上不去,而如果只顧完成任務而忽視創新研發能力,那一樣會本末倒置,處理好二者關系,才能使銀行業長足發展。”一國有行的市南支行中層領導說。
（齊魯壹點記者 姜寧）
